De acuerdo con el informe Calidad de Vida, realizado por HSBC, a 85% de las personas les preocupa su salud financiera al llegar al retiro laboral.
El informe de HSBC encontró también que las generaciones más jóvenes esperan jubilarse a menor edad que sus predecesoras, Sin embargo, el 51% espera seguir trabajando después de haberse jubilado.
Así podrán garantizar su seguridad financiera, tener un estilo de vida cómodo y cumplir con sus obligaciones financieras durante el retiro.
Si bien la mayoría de las personas encuestadas ya ahorran para la jubilación y esperan poder pasar mayor tiempo con su familia, tener liquidez y poder usar ese tiempo para descansar y relajarse, más de la mitad de ellas no se sienten preparadas financieramente para alcanzar dichas metas durante esta etapa de su vida.
En el caso concreto de India y México, donde 63% y 56% respectivamente respondieron de manera positiva y estos son los países en los que la gente siente que mejor se está preparando para el retiro.
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Inflación y atención médica, los obstáculos en el retiro laboral
Vale la pena contarte que este estudio se realizó en nueve de los principales mercados del banco: China, Emiratos Árabes Unidos, Estados Unidos, Hong Kong, India, Malasia, México, Reino Unido y Singapur.
En lo que respecta a las preocupaciones financieras durante el retiro se tienen datos interesantes:
- 42% se sienten intranquilos por el impacto que la inflación pueda tener sobre el valor de sus ahorros
- 40% se preocupa por los mayores costos de atención médica.
En particular, Singapur y Hong Kong expresaron una mayor preocupación por los costos de la atención médica. Más que cualquier otro mercado encuestado.
Los desafíos y prioridades compartidos por los encuestados sobre su jubilación, subrayan la necesidad de generar conciencia sobre la necesidad de una mayor planificación financiera a largo plazo. Contribuir anticipadamente a un plan de pensiones es un buen punto de partida, al igual que inertir en una cartera diversificada que incluya acciones y bonos para ayudar a contrarrestar la inflación. Es importante consultar a un experto que pueda ayudar a identificar las necesidades y diseñar un plan personal.
Greg Hingston, Director Global de HSBC Seguros
Por su parte, Marcelo Hernández, Director de HSBC Seguros México, recordó que el banco en el país ofrece Retiro Protegido. Es un producto que combina una inversión a largo plazo y un seguro de vida.
Con este producto los clientes pueden tener en un seguro con una inversión de largo plazo. Ofrece atractivos beneficios fiscales y ahorros que empiezan desde los mil pesos mensuales. De esta manera apoyamos a los usuarios a complementar su ahorro para el retiro para mantener la calidad de vida que desean tras la jubilación
Marcelo Hernández, Director de HSBC Seguros México
Hallazgos del Informe Calidad de Vida
Este índice se basa en la evaluación de tres factores clave: bienestar físico, bienestar mental y salud financiera. Éstos muestran un fuerte vínculo entre sí. Encontrar un balance adecuado ayudará a alcanzar un bienestar personal y tener una mayor calidad de vida.
Al explorar de manera integral los objetivos financieros, las decisiones de vida y las expectativas de las personas encuestadas, se encontró que quienes se calificaron a sí mismos con buena salud física o financiera tenían significativamente más probabilidades de obtener una puntuación superior al promedio en cuanto a bienestar mental.
Otros hallazgos clave del estudio de Calidad de Vida realizado por HSBC:
- En promedio, los Millennials aspiran a jubilarse 7 años antes que los Boomers.
- 58% quiere aumentar su patrimonio para tener seguridad financiera en el presente y en el futuro a corto plazo como objetivo financiero principal.
- Una de cada cuatro personas planea mudarse en algún momento para lograr una mejor calidad de vida.
- Menos de la mitad de los encuestados ha escrito un testamento. Además, 20% dice que no está seguro de cómo empezar con la planificación del legado.
- En los países desarrollados -Estados Unidos, Hong Kong, Reino Unido y Singapur-, 49% dependen solo de su salario. En los países emergentes -resto de los encuestados-, la gente diversifica sus ingresos entre su salario (29%), renta de propiedades (28%) y ganancias de negocios personales (27%).
Cinco pasos para un retiro laboral exitoso
Al planificar para la jubilación es indispensable contar con asesoría especializada. Estos son algunos puntos importantes que HSBC recomienda tener en cuenta:
- Planificar el retiro laboral. Para la planeación es necesario tener en cuenta todos los aspectos: financieros, sociales o de salud. Se debe analizar dónde se vivirá, evaluar el costo de vida y el acceso a la atención médica. No se deben olvidar factores personales como dónde vivirán sus familiares y amigos o si tiene deseo de viajar.
- Buscar asesoría profesional. Buscar asesoría especializada que ayude a diseñar un plan de jubilación a la medida de las necesidades y objetivos. Ello porque es indispensable realizar una evaluación objetiva de los ahorros que se necesitarán para garantizar el estilo de vida deseado para la jubilación. Nunca es demasiado temprano para iniciar el plan de jubilación.
- Calcular los costos de atención médica. Con el incremento en los gastos de atención médica, es importante analizar opciones de seguros que se ajusten a las necesidades de las personas. Contar con asesoramiento para administrar eficazmente los gastos de atención médica hará la diferencia.
- Proteger tu dinero contra la inflación. Considera productos y estrategias de inversión específicos que permitan resguardar tus ahorros contra el impacto de la inflación con el paso del tiempo. Para una mayor seguridad financiera, busca desarrollo de flujos de ingresos alternativos.
- Explorar las deudas y las opciones de reembolso. Concéntrate en pagar la mayor cantidad de deudas posibles antes de jubilarte. Una opción podría ser pagar su hipoteca mediante un programa de liberación de activos, refinanciamiento o reducción de deuda. Solicite asesoría profesional para conocer las estrategias más adecuadas para su situación personal.
